Recenzja XM.com – Opinie, Opłaty, Demo i czy Warto?

W tej recenzji dowiesz się wszystkiego co ważne o cypryjskim brokerze XM (XM.com), który od kilku lat świadczy usługi inwestycyjne w Europie, w tym w Polsce. Co oferuje ten broker, ile pobiera opłat i jak inni traderzy oceniają XM?

Recenzja brokera XM w pigułce

XM.com jest firmą brokerską, która prowadzi internetową platformę transakcyjną dla kontraktów na różnice kursowe. U brokera możesz handlować blisko 1400 instrumentami poprzez CFD, które obejmują waluty (forex), surowce, akcje i indeksy giełdowe.

Główne zalety XM to minimalny depozyt w wysokości 5$, nieograniczone konto demo, jak również polskie wsparcie. Wpłaty i wypłaty są również darmowe, co wciąż jest rzadkością wśród brokerów CFD. Za handel zapłacisz jednak trochę więcej, gdyż spready na koncie standardowym są dość wysokie.

Broker ma siedzibę na Cyprze, jest regulowany przez CySEC i jest członkiem funduszu kompensacyjnego ICF. Oczywiście konta handlowe są zabezpieczone przed ujemnym saldem, więc traderzy mogą stracić tylko tyle, ile wpłacili na konto.

Korzyści

  • Licencjonowany broker
  • Sprawdzona platforma MetaTrader
  • Prawie 1 400 instrumentów CFD
  • Polskie wsparcie klienta
  • Obsługuje konta w PLN

Wady

  • Nie oferuje kontraktów CFD na kryptowaluty
  • Nie oferuje klasycznych akcji
  • Dokumentacja umowy w języku angielskim

Podstawowe informacje o XM

NazwaXM / XM.com
LicencjaTak (CySEC)
OperatorTrading Point of Financial Instruments Ltd (Cypr)
Oferowane produktyCFD (akcje, forex, indeksy, surowce)
PlatformaMetaTrader 4/5 (internetowy, stacjonarny i mobilny)
Opłaty handloweZmienne spready i swapy
Opłaty prowizyjneTak (konto XM Zero)
Opłata za brak aktywnościTAK
Opłata za wypłatęNie
Metody PłatnościPrzelew bankowy, karty kredytowe, e-portfele
Waluta konta11 (USD, EUR, GBP i inne)
Konto demoTAK
Minimalny depozyt5 USD
Minimalny handel0,01 lota
Język PolskiTak
Handel społecznościowyNie

Co oferuje broker XM

Wszystkie transakcje w XM.com są dokonywane z wykorzystaniem kontraktów na różnice kursowe (CFD), więc nie będziesz mógł kupić tradycyjnych akcji czy surowców u tego brokera.

Kontrakty CFD są używane do spekulacji na wzrost lub spadek wybranego instrumentu bez faktycznego posiadania tego instrumentu. Jednakże kontrakty CFD nie nadają się do długoterminowych inwestycji z powodu opłat za utrzymywanie pozycji przez noc.

Jeśli kupisz kontrakt CFD na złoto, nie dostaniesz żadnego fizycznego złota. Jednakże kontrakt odwzorowuje rynkową cenę złota, więc zarabiasz (lub tracisz) praktycznie tyle samo, co gdybyś handlował prawdziwym złotem.

W XM Broker możesz handlować blisko 1400 instrumentami z czterech kategorii poprzez kontrakty CFD:

  • 57 par walutowych – EURUSD; USDCHF; GBPUSD; USDCAD, USDCHF
  • Ponad 1,300 akcji – Apple, Facebook, Google, NETFLIX, Tesla, Amazon, BMW
  • 17 towarów – złoto, srebro, platyna, pallad, ropa naftowa, gaz ziemny, kakao, kawa
  • 14 indeksów – US500, U30, US100, UK100, GER30, EU50

Na próżno szukałbyś u brokera akcji z GPW i par walutowych z PLN. W ofercie nie ma również kryptowalut, obligacji ani funduszy ETF.

Trading na XM.com

Platformy transakcyjne

Broker XM.com oferuje swoim klientom popularną platformę MetaTrader 4, jak również nowszą wersję MetaTrader 5. Oba warianty są dostępne w wersji desktopowej (Windows lub Mac), jako WebTrader lub jako aplikacja na smartfony (iOS lub Android).

MetaTrader jest jednym z najbardziej znanych i najczęściej używanych systemów do handlu na rynku Forex. Platformy te są szybkie, stosunkowo intuicyjne i zawierają wiele przydatnych funkcji. Niektóre z tych funkcji obejmują konfigurowalne wykresy, wskaźniki techniczne oraz środowisko programistyczne MQL, w którym możesz tworzyć i testować algorytmy transakcyjne.

Zlecenia składane są za pomocą dwóch różnych instrukcji:

  • Zlecenie rynkowe (Market Order): Zlecenie jest wykonywane natychmiast po jego złożeniu po najlepszej dostępnej cenie. Trader ustala jedynie wielkość inwestycji.
  • Zlecenie oczekujące (Limit/Stop). W tym zleceniu musisz podać wolumen zlecenia i pożądaną cenę (limit).

Dla każdego zlecenia możesz aktywować funkcję Take Profit / Stop Loss, która automatycznie zakończy transakcję na ustawionym zysku / ustawionej stracie. W ten sposób nie musisz stale monitorować rynku.

Jak handlować na XM.com?

Wybierz instrument z listy i Kupuj (oczekując, że cena wzrośnie) lub Sprzedaj (oczekując, że cena spadnie). Otworzy się okno zamówienia, w którym ustalisz wielkość swojej inwestycji. Możesz również włączyć polecenia automatycznego wyjścia z transakcji.

Bieżące transakcje są wyświetlane w oknie Trade, gdzie zobaczysz bieżący zysk lub bieżącą stratę. Z każdej transakcji możesz wyjść w dowolnym momencie, klikając na symbol krzyżyka.

Dźwignia finansowa

Kontrakty CFD są handlowane z dźwignią finansową, więc trader finansuje tylko ułamek zlecenia. Na przykład, dźwignia 1:10 oznacza, że płacisz tylko jedną dziesiątą. Reszta to pieniądze zapożyczone od brokera.

Dźwignia finansowa powiększa wszystkie Twoje zyski, ale także ewentualne straty. Pozwala to na osiąganie zysków nawet bez wysokiego kapitału lub przy niewielkiej zmianie kursu walutowego. Jednakże, wysoka dźwignia to wysokie ryzyko, dlatego maksymalna dźwignia dla traderów detalicznych jest ograniczona przez regulacjęEASM:

  • 1:30 – główne pary walutowe
  • 1:20 – główne pary walutowe, złoto i główne indeksy
  • 1:10 – mniejsze indeksy i surowce z wyłączeniem złota
  • 1:5 – akcje

Minimalna inwestycja

W przypadku większości instrumentów będziesz potrzebował jedynie 50 do 200 PLN, aby otworzyć jedną transakcję. Jednak konkretne wartości różnią się dla każdego instrumentu. Zależy to od minimalnej wielkości zamówienia i dźwigni finansowej. Szczegóły te możesz znaleźć na platformie w zakładce Specyfikacje.

Broker oferuje również konto Micro, gdzie minimalna inwestycja jest dziesięciokrotnie niższa.

Jak to działa? Minimalna wielkość zlecenia forex to 1,000 jednostek waluty bazowej (0.01 lota). Na przykład, dla EURUSD minimalne zlecenie wynosi €1,000. Jednak przy dźwigni 1:30 potrzebujesz tylko jedną trzydziestą (niecałe 34€).

Konta handlowe i rejestracja

Broker oferuje w sumie 3 rodzaje kont handlowych. Konta podstawowe pozwalają Ci handlować bez prowizji, ale kosztem wyższych spreadów. Z drugiej strony, konto Zero ma minimalne spready, ale za handel zapłacisz prowizję:

  • Konto Micro: Depozyt od $5, spready od 1 pipsa, minimalna transakcja 0.01 lota
  • Konto Standardowe: Depozyt od $5, spready od 1 pipsa, minimalna transakcja 0.01 lota
  • Konto XM Zero: Depozyt od $5, spready od 0 pip + prowizja, minimalna transakcja 0.01 lota

Rejestracja i weryfikacja konta

Rejestracja konta handlowego odbywa się poprzez stronę brokera www.xm.com i zajmuje nie więcej niż kilka minut. Najpierw klikasz na przycisk Otwórz konto i wypełniasz formularz rejestracyjny (imię, telefon, e-mail i ewentualne hasło). Natychmiast po wysłaniu formularza otrzymasz e-mail z danymi do logowania.

Po zalogowaniu się na swoje konto pojawi się kolejny formularz, w którym wypełniasz pozostałe dane i adres kontaktowy. Otrzymasz również krótką ankietę dotyczącą Twojego doświadczenia w tradingu. Na koniec będziesz musiał zweryfikować swoje konto.

Weryfikacja odbywa się poprzez przesłanie na konto kopii dwóch dokumentów. Możesz zrobić zdjęcie dokumentów swoim telefonem komórkowym, ale kopie muszą być kolorowe, ostre i czytelne. Broker wymaga tych dokumentów:

  • Ważny Dowód tożsamości: na przykład dowód osobisty, prawo jazdy lub paszport.- Dowód weryfikacji adresu nie starszy niż 6 miesięcy. Może to być np. rachunek za media (internet, wodę, prąd) lub wyciąg z konta bankowego.
  • Broker może również zażądać dowodu potwierdzającego użytą metodę płatności, którym może być wyciąg z konta bankowego lub kopia użytej karty kredytowej. Jeśli wysyłasz kopię karty, upewnij się, że zakryjesz kod CVV/CVC oraz 8 środkowych cyfr karty.

Uwierzytelnienie klienta jest wymagane przez dyrektywy i regulacje europejskie (AML/KYC). Mają one na celu zapobieganie nielegalnym działaniom, takim jak pranie brudnych pieniędzy.

Możesz otworzyć konto handlowe w 11 różnych walutach (USD, EUR, GBP, JPY, CHF, AUD, HUF, PLN, RUB, SGD, ZAR). Nie możesz zmienić waluty konta, ale możesz stworzyć wiele kont z różnymi walutami bazowymi w strefie klienta.

Wpłaty i wypłaty

Broker akceptuje trzy metody płatności przy wpłatach i wypłatach:

  • przelew bankowy
  • karty płatnicze VISA i Mastercard
  • e-wallety WebMoney, Skrill i Neteller

Minimalny depozyt wynosi 5$. Podczas gdy wpłaty są natychmiastowe (z wyjątkiem przelewów bankowych), wypłaty trwają znacznie dłużej. Broker musi najpierw zatwierdzić prośbę o wypłatę, co może potrwać do 24 godzin. Późniejsze zasilenie konta to kwestia jednego dnia (e-portfel) lub 2 do 5 dni roboczych (przelewy i karty).

Opłaty w XM

Opłaty handlowe w XM są średnie, ale opłaty administracyjne są jednymi z bardziej rozsądnych. Minusem jest to, że oficjalna strona internetowa nie wymienia wszystkich opłat, ale ułatwimy Ci zadanie i od razu pokażemy główne opłaty:

Opłaty za handel CFD

  • Różnica ceny kupna i sprzedaży (spread): Spready dla EURUSD zaczynają się od 1.6 pipsa (konto Micro lub Standard) lub 0.1 pipsa (konto XM Zero). Spready są jednak zmienne, więc mogą się zmieniać. W poniższej tabeli znajdziesz porównanie podstawowych spreadów.
  • Opłata za transakcje nocne (swap): Opłata ta jest płacona raz dziennie za pozycje utrzymywane po zamknięciu giełdy. Wielkość wymiany jest zwykle rzędu dziesiątek do jednostek procentowych rocznie, co odpowiada kilku tysięcznym procenta dziennie.
  • Opłata za Zorganizowanie Handlu (Prowizja): Opłata ta jest płatna tylko na koncie XM Zero. Prowizja wynosi $3.5 za każde $100,000, które obracasz. Na kontach Micro i Standard nie ma prowizji.

Porównanie opłat

Aby mieć lepsze wyobrażenie o wielkości spreadów, porównaliśmy ofertę brokera XM ze spreadami konkurencyjnych brokerów:

Dane aktualne na luty 2022

Opłaty administracyjne

  • Opłata depozytowa: Brak.
  • Opłata za odstąpienie od umowy: Brak. Tylko za wypłaty przelewem bankowym poniżej 200$ broker pobierze opłatę w wysokości 15$.
  • Opłata za brak aktywności: Jeśli Twoje konto handlowe jest nieaktywne przez 12 miesięcy, broker pobierze jednorazową opłatę w wysokości 15$. Za każdy kolejny miesiąc bezczynności broker obciąży cię kwotą 5$. Opłata jest pobierana tylko wtedy, gdy masz jakiekolwiek pieniądze na koncie.
  • Opłata za przewalutowanie: Jeśli waluta konta handlowego nie zgadza się z walutą depozytu lub walutą instrumentu, którym handlujesz, zapłacisz niewielką opłatę za przewalutowanie. Kursy walut i wysokość opłat za przewalutowanie znajdziesz na stronie XM.com.

Edukacja i konto demo

Możesz przetestować platformę XM bez ryzyka, ponieważ broker oferuje darmowe konto demo. Możesz utworzyć konto testowe bezpośrednio na stronie brokera, a także wybrać wielkość dźwigni i depozytu nominalnego. Dobra wiadomość jest taka, że konto demo nie jest ograniczone czasowo.

W sekcji Nauka i edukacja znajdziesz wiele praktycznych narzędzi, materiałów szkoleniowych, newsów, analiz rynkowych, a także filmy edukacyjne, tutoriale i podcasty. Niestety, większość materiałów jest dostępna tylko w języku angielskim.

Broker XM.com nie oferuje bonusów finansowych klientom, którzy są zarejestrowani w jednostce XM Group, która jest regulowana na terenie UE.

Obsługa klienta i bezpieczeństwo

Strona brokera i platforma handlowa ma angielskie tłumaczenie. Jednak dokumentacja jest dostępna tylko w języku angielskim, więc nie obejdzie się bez znajomości języka obcego. Obsługa klienta brokera obsługuje 25 języków, w tym polski.

Do komunikacji z brokerem służy email, live chat lub międzynarodowa linia telefoniczna.

O XM

Strona xm.com jest obsługiwana przez Trading Point Holdings Ltd, spółkę holdingową składającą się z pięciu spółek siostrzanych. Europejscy traderzy są obsługiwani przez cypryjską firmę Trading Point of Financial Instruments Limited, która jest regulowana przez Cypryjską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (CySEC 120/10).

Inni regulowani brokerzy online w XM Group (XM) to Trading Point of Financial Instruments Pty Ltd (założony w 2015 roku i regulowany przez Australian Securities and Investments Commission ASIC 443670) oraz XM Global Limited (założony w 2017 roku i regulowany przez International Financial Services Commission IFSC 000261/158).

Depozyty traderów zarejestrowanych w cypryjskiej spółce są ubezpieczone na wypadek niewypłacalności brokera do maksymalnej kwoty 20,000€. Dodatkowo, konta handlowe klientów detalicznych są ubezpieczone na wypadek niewypłacalności.

Jak XM.com zarabia pieniądze?

Broker zarabia głównie na opłatach, ale może też zyskać na stratach swoich klientów. XM.com jest market makerem (MM), czyli najprościej mówiąc handluje przeciwko swoim klientom.

Dla brokerów MM prostym równaniem jest strata klienta = zysk brokera i na odwrót. Brokerzy mogą oczywiście zabezpieczać swoje pozycje za pomocą osób trzecich (banków, funduszy, innych brokerów). Krótko mówiąc, między XM a jego klientami istnieje konflikt interesów, więc wystrzegaj się wszelkich porad inwestycyjnych i rekomendacji od sprzedawców XM.

Opinie o brokerze XM.com

Opinie w internecie oceniają XM.com jako godnego zaufania i wiarygodnego brokera. Mimo to w dyskusjach internetowych znajdziesz wiele skarg i krytycznych komentarzy. I to właśnie na nich skupiliśmy się w naszych poszukiwaniach.

Po pierwsze traderzy krytykują wysokie spready, szczególnie w przypadku mniej płynnych instrumentów. Było też kilka skarg na wolną platformę internetową, ale desktopowa wersja MetaTradera powinna rozwiązać ten problem.

Negatywne opinie dotyczą także opiekunów klienta, którzy rzekomo doradzają traderom i udzielają im wskazówek inwestycyjnych. Coś takiego w ogóle nie powinno mieć miejsca u brokera, który handluje przeciwko swoim klientom!

Jednak, aby nie krytykować tylko brokera, wymienimy też kilka pozytywów. Zadowoleni klienci podkreślają na przykład obsługę klienta, błyskawiczne wpłaty, ale także szybkie wypłaty.

Opinie i doświadczenia klientów

Źródło referencji: Trustpilot

Usługa jest niedorzeczna. Spready nie są konkurencyjne, ale i tak chciałem spróbować ich jako drugiego brokera. Po 3-4 dniach prób założenia konta i dwukrotnego wysyłania dokumentów byłam tak zirytowana, że zrezygnowałam przed wpłatą. Nie dla mnie.

M.F. napisał

Całkiem OK. Negatywy: – brak kont ECN – bardzo wysokie spready – brak kryptowalut. Pozytywy: dobra obsługa klienta – oferuje wiele korzyści – szybkie wpłaty i wypłaty – masz konto bez swapów.

V. napisał

Zacząłem z XM 10 miesięcy temu, zarobiłem trochę pieniędzy, ale głównie straciłem ($2,500), było to spowodowane moimi błędami i brakiem doświadczenia. Wypłaty są szybkie, w ciągu 2 do 3 dni na moją kartę Visa, mój jedyny komentarz to wyższy spread niż u innych brokerów. Ale jak dotąd nie było żadnych problemów, więc polecam.

Y.M. napisał

Chciałam wypróbować platformę, ale bardzo trudno było mi się dodzwonić do menadżera, więc w końcu poprosiłam o wypłatę i nagle zadzwoniło do mnie 10 osób z prośbą o anulowanie wypłaty, więc postanowiłam dać im szansę i w mniej niż 24 godziny straciłam WSZYSTKIE moje pieniądze.

I.P. napisał.

Oto moje spojrzenie na XM. Otworzyłem swoje pierwsze konto w 2010 lub 2011 roku, to był sam początek. Nie miałem dużo pieniędzy, a firma nie chciała minimalnego depozytu. (…) W kolejnych latach handlowałem głównie z XM i nadal mam tam swoje główne konto. Zawsze podobało mi się natychmiastowe zlecenia i brak poślizgów. A także przyjazne wsparcie. XM jest świetnym brokerem, polecam.

C.J. napisał

Straciłem z nimi dużo pieniędzy, być może 25 000 funtów i to nie z powodu moich złych decyzji. Skontaktował się ze mną account manager z XM i nalegał, by pomóc mi zarobić pieniądze. Choć na początku odmówiłam, dzwonił i pisał do mnie tak długo, aż się zgodziłam. Poprosił mnie, abym zainwestował 10 000 funtów, zarobiłem 60 000 funtów, a potem wszystko straciłem. Nawet jeśli nie zgadzałem się z jego decyzjami on manipulował mną, abym się zgodził.

To, co doceniają klienci:

  • Jakość obsługi klienta
  • Szybkie i bezproblemowe wypłaty
  • Praktyczna i funkcjonalna platforma

To, co klienci krytykują:

  • Wyższe spready na kontach podstawowych
  • Nie oferuje kryptowalut
  • Niepożądane telefony (porady inwestycyjne)

Na co uważać?

  • Dokumentacja oraz warunki są dostępne tylko w języku angielskim.
  • XM.com może czerpać zyski ze strat swoich klientów, więc uważaj na wszelkie porady i wskazówki inwestycyjne tego brokera.
  • Nie możesz wypłacić pieniędzy, dopóki nie prześlesz brokerowi kopii swoich dokumentów osobistych.
  • Scalping, hedging i programy transakcyjne (EA) są dozwolone przez brokera.

Podsumowanie końcowe

XM jest jednym z największych brokerów CFD na świecie, co potwierdzają imponujące statystyki z xm.com: broker działa od 2009 roku, a z jego usług skorzystało ponad 3,5 miliona klientów ze 196 krajów. Ale czy jest w stanie dotrzymać kroku aktualnym liderom?

Wachlarz produktów jest dość szeroki, ale składa się z tylko CFD. Są one idealne do krótkoterminowej spekulacji, ale nie nadają się do długoterminowego inwestowania. Dlatego wielu brokerów oferuje również akcje fizyczne, które nie płacą za codzienne swapy, ale XM nie jest jednym z nich. Tak więc fani długoterminowego inwestowania prawdopodobnie wylądują gdzie indziej (np. eToro).

Opłaty nie są zbyt atrakcyjne. Wpłaty i wypłaty są darmowe, ale zapłacisz nawet dwa razy więcej niż u tańszych brokerów za spready.

Jeśli masz do dyspozycji niski kapitał, XM jest rozsądnym wyborem. Minimalny depozyt w wysokości 5$ w połączeniu z kontem ZERO jest do tego idealny. Jednak XM może działać równie dobrze dla doświadczonych traderów, ponieważ oferuje rynkowe konto spread, darmowy VPS oraz platformę Metatrader z obsługą handlu algorytmicznego.

Krótko mówiąc XM nie zachwyci każdego, ale na pewno ma coś do zaoferowania.

eToro to wieloaktywowa platforma inwestycyjna. Wartość Twoich inwestycji może wzrosnąć lub spaść. Twój kapitał jest zagrożony.

Brak prowizji oznacza, że nie zostanie naliczona opłata maklerska podczas otwierania lub zamykania pozycji i nie dotyczy to pozycji krótkich ani dźwigniowych. Obowiązują inne opłaty, w tym opłaty za wymianę waluty przy wpłatach i wypłatach w innej walucie niż USD. Twój kapitał jest zagrożony.

Kontrakty CFD to skomplikowane instrumenty, które wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej.
{etoroCFDrisk}% kont inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD z tym dostawcą. Powinieneś rozważyć, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.

Inwestowanie w aktywa kryptograficzne jest bardzo zmiennym i nieuregulowanym w niektórych krajach UE. Brak ochrony konsumenta. Możliwe są podatki od zysków.

Copy Trading nie stanowi porady inwestycyjnej. Wartość Twoich inwestycji może wzrosnąć lub spaść. Twój kapitał jest zagrożony
.