Czym jest wolność finansowa? Utopia czy osiągalna rzeczywistość?

Wolność finansowa to nic innego jak zdolność jednostki do wytwarzania dochodu bez konieczności pracy (innymi słowy, do uzyskiwania dochodu pasywnego). Jak to jest możliwe?

Otóż poprzez wiedzę o tym, jak inwestować pieniądze.

Jestem pewien, że słyszałeś już od innych ludzi, że chcieliby:

• Przejdź na emeryturę przed osiągnięciem wieku emerytalnego.
• Bądź wolnym finansowo po trzydziestce.
• Żyć z własnych dochodów.

Bez wątpienia coraz więcej osób marzy o takich celach każdego dnia. Ponieważ – czy nie byłoby wspaniale móc spędzać swój czas tak, jak chcesz?

Jeśli jednak nie jesteś zbyt dobrze zaznajomiony ze światem inwestowania, to normalne, że masz wątpliwości co do realności takich celów.

Powiem jednak coś ważnego:

Tak, wolność finansowa jest możliwa.

To nie jest prosta droga, ale jest możliwa do osiągnięcia, jeśli potraktujesz ją poważnie i zrobisz wszystko we właściwy sposób.

Jeśli obecnie starasz się osiągnąć niezależność finansową, w tym artykule omówię najważniejsze kwestie:

1. Jakie są stadia wolności finansowej: abyś wiedział, przez jakie etapy będziesz musiał przejść.
2. Jak osiągnąć wolność finansową krok po kroku.
3. Wskazówki, które pomogą ci się nie poddawać.

Wolność finansowa: czym jest, czego możesz się po niej spodziewać i jakie są jej etapy?

Jak sugeruje samo pojęcie, wolność finansowa oznacza swobodę lub niezależność finansową. To znaczy nie być zależnym od nikogo.

I kiedy mówię „nie być zależnym od nikogo”, nie mam na myśli tego, że musisz być przedsiębiorcą, by stać się swoim własnym szefem, bo to nie jest wolność finansowa (w tym przypadku nadal byłbyś zależny od innych). Mam na myśli to, że nie musisz w ogóle pracować, że praca jest wyborem, a nie obowiązkiem.

Pamiętaj cały czas o tym, że:

Osiągasz wolność finansową w momencie, gdy Twój pasywny dochód przewyższa Twoje wydatki i nie potrzebujesz już swojego aktywnego dochodu (dochodu, który osiągasz poświęcając czas i wysiłek na pracę), by utrzymać rytm swojego życia.

Dlatego najważniejszą częścią tego celu jest wiedza o tym, jak stworzyć dochód pasywny (o którym opowiem Ci więcej później).

Zalety wolności finansowej

Oczywiście każdy człowiek postrzega korzyści płynące z wolności finansowej na swój własny sposób. Jednak z mojej perspektywy wielką zaletą niezależności finansowej jest to, że daje ci ona wiele możliwości.

1. Możesz spędzić czas tak, jak uważasz za stosowne.
2. Jeśli nie chcesz, możesz podróżować lub mieszkać w dowolnym miejscu na świecie bez konieczności przebywania w stałym miejscu.
3. Masz wolność podejmowania decyzji finansowych bez konieczności zastanawiania się, czy cię na to stać, czy nie.

W końcu okazuje się, że pieniądze przestają być problemem. Pieniądze przestają kontrolować twoje codzienne decyzje, a ty możesz zacząć szukać i robić to, co cię najbardziej interesuje.

Faza wolności finansowej

Jeśli cokolwiek powinno być jasne, to właśnie:

Wolność finansowa nie staje się wolnością finansową z dnia na dzień.

Kiedy człowiek decyduje się wyruszyć w ekscytującą podróż ku wolności finansowej, przechodzi przez kilka etapów. Przyjrzyjmy się im:

1. Niewolnictwo finansowe: Znajdujesz się w takiej sytuacji, jeśli jesteś całkowicie zależny od swojej miesięcznej pensji i nie uświadomiłeś sobie jeszcze potrzeby oszczędzania (nie mówiąc już o inwestowaniu). Na tym etapie bardzo częstym zjawiskiem jest zadłużenie.
2. Stabilność finansowa: na tym etapie skupiamy się na rozpoczęciu budowania funduszu bezpieczeństwa.
3. Bezpieczeństwo finansowe: to moment, w którym uświadamiasz sobie, że nawet jeśli masz jakieś oszczędności, to nie możesz osiągnąć prawdziwej wolności finansowej tylko pracując i oszczędzając. Nadszedł czas, by zacząć inwestować.
4. Całkowita wolność finansowa: Kiedy osiągasz ten punkt, oznacza to, że generujesz znacznie więcej pasywnego dochodu niż mógłbyś wydać przy dotychczasowym stylu życia.

Zachęcam cię do określenia, w którym z tych czterech punktów obecnie się znajdujesz i rozpoczęcia planowania swojej drogi do upragnionego celu.

Jak osiągnąć dochód pasywny: przewodnik krok po kroku do wolności finansowej

Aby osiągnąć wolność finansową, musisz zacząć pracować nad strategią inwestycyjną, która będzie generować pasywny dochód.

Aby to zrobić musisz jednak zdać sobie sprawę, że droga, którą musisz przebyć, jest zupełnie inna, jeśli masz już oszczędności, które możesz zainwestować, a inna, jeśli masz długi, które nie pozwalają ci związać końca z końcem.

W zależności od twojej aktualnej sytuacji możesz potrzebować podjąć takie lub inne kroki, ale generalnie zawsze będą to te 4:

1. Ustalcie swoją aktualną sytuację finansową.
2. Określ kwotę, którą musisz zarobić, by móc sfinansować wszystkie swoje wydatki.
3. Wybierz metodę inwestycyjną (lub kilka).
4. Podejmij działanie.

Przyjrzyjmy się im bardziej szczegółowo.

#1. Poznaj swoją obecną sytuację finansową

Ważne jest, by nigdy nie robić żadnych przypuszczeń. Aby zrobić pierwszy krok, musisz uporządkować swoje rachunki i zacząć liczyć.

Następnie musisz odpowiedzieć na te trzy pytania:

• Czy udało ci się uwolnić od długów (co cię powstrzymuje)?
• Czy zbudowałeś już fundusz bezpieczeństwa?
• Czy masz jakieś oszczędności poza tymi, które są w twoim funduszu bezpieczeństwa?

Jeśli odpowiedziałeś TAK na wszystkie trzy pytania, możesz przejść bezpośrednio do następnej części. Jeśli odpowiedziałeś NIE na jedno lub więcej pytań, czytaj dalej.

Ważne jest, byś wiedział, że musisz uporządkować swoje finanse, zanim rozpoczniesz swoją podróż do wolności finansowej.

W tym celu polecam:

• Wyeliminowanie długów: W tym poście wymieniam kilka metod, których możesz użyć, by osiągnąć ten cel.
• Tworzenie Funduszu Bezpieczeństwa: Wyjaśniam, co to jest, dlaczego musisz go mieć (zanim zaczniesz swoją podróż do wolności finansowej) i jak to zrobić tutaj.
• Zmniejsz swoje wydatki: Chcę się tu na chwilę zatrzymać i coś dodać. Choć niektórzy autorzy radzą, byś ograniczył swoje wydatki tak bardzo, jak to tylko możliwe i osiągnął swój cel tak szybko, jak to możliwe (nazywa się to „oszczędzaniem”) ja nie polecam takiego podejścia. Nie chodzi o to, by żyć źle, ale by cieszyć się tym procesem.

#2. Określ, ile pieniędzy będziesz potrzebował by zyskać wolność finansową.

Aby dowiedzieć się, ile będziesz potrzebował, by żyć z pasywnego dochodu, musisz śledzić swoje wydatki. Dodaj to wszystko do siebie i ustal tę kwotę. Bądź jednak bardzo ostrożny.

Pamiętaj, że ten krok ma dać ci jasny obraz tego, ile potrzebujesz na pokrycie bieżących wydatków na życie, ponieważ:

Celem wolności finansowej nie jest pokrycie wydatków, ale zarabianie więcej niż potrzebujesz, by żyć.

Aby to zrobić, twój dochód musi być o co najmniej 20% większy niż twoje wydatki. To zapewni, że jeśli zdarzy się coś nieoczekiwanego, będziesz miał wystarczający dochód, by pokryć dodatkowe wydatki związane z tym nieoczekiwanym wydarzeniem.

Pozwól, że podam przykład liczbowy:

Jeśli twój standard życia wymaga 4 500 miesięcznie, zalecam, byś zarabiał co najmniej 5 400 miesięcznie w formie dochodu pasywnego (20% więcej). Przyjrzyjmy się więc, jak możesz uzyskać dochód pasywny.

#3. Wybierz metody, których będziesz używał, by osiągnąć wolność finansową.

Istnieje wiele sposobów na uzyskanie pasywnego dochodu, ale polecam te, ponieważ sprawdziły się w moim przypadku:

• Inwestowanie na giełdzie: Istnieje wiele sposobów na inwestowanie na giełdzie. Istnieje wiele sposobów na inwestowanie na giełdzie. Pozwolę sobie jednak polecić długoterminowe pasywne inwestowanie poprzez ETF-y (najłatwiejsze, jeśli dopiero zaczynasz) oraz inwestowanie w dywidendy (inny sposób na uzyskiwanie regularnego dochodu).
• Inwestowanie w nieruchomości: polecam kupowanie z zyskiem z wynajmu lub sprzedawanie z zyskiem kapitałowym (i wszystkie jego warianty). Wyjaśniam ten rodzaj inwestycji szczegółowo w moim przewodniku po inwestowaniu w nieruchomości.
• Inwestowanie w biznesy fizyczne i internetowe: na przykład franchising lub inwestowanie w start-upy. Będziemy też mieli różne rodzaje inwestycji w przedsięwzięcia internetowe.
• Inwestycje alternatywne**: te rodzaje inwestycji mogą obejmować inwestycje w wino, inwestycje w złoto, inwestycje w whisky do inwestycji w konopie. Dla wszystkich z nich przygotowałem konkretne artykuły, które powiedzą Ci jakiego rodzaju jest to inwestycja i jak możesz ją zrealizować. Po prostu kliknij na ten, który najbardziej Cię interesuje.

Osobiście zalecam, by nie wkładać wszystkich jajek do jednego koszyka, bo (jak to się mówi) jeśli koszyk się przewróci, wszystkie jajka mogą się stłuc.

Dlatego:

Zachęcam cię do dywersyfikacji i nie wybierania tylko jednej z opcji, które wymieniłem.

Oczywiście, jeśli dopiero zaczynasz, zacznij stopniowo.

Jeśli jesteś nowy w tych sprawach inwestycyjnych, polecam Ci zacząć tutaj: Dlaczego warto inwestować, kiedy zacząć i jakie są najważniejsze strategie.

4#. Podejmij działanie

Może się to wydawać dość oczywistym zaleceniem, ale zdziwiłbyś się, jak wiele osób mnie czyta, nadrabia zaległości, a jeszcze nie zaczęło. Zdziwiłbyś się, jak wiele osób mnie czyta, nadrabia zaległości, a jeszcze nie zaczęło. Kiedy czytasz i dokonujesz zmian, czujesz, że zaczynasz. Ale jeśli nie podejmiesz żadnego działania, to tak samo jak gdybyś nic nie robił.

Zacznij więc już teraz. Oceń swoje potrzeby i dowiedz się, co musisz zrobić dalej.

• Jeśli wiesz już co nieco o inwestowaniu, zacznij analizować aktualne okazje rynkowe.
• Jeśli nie znasz jeszcze żadnej z wymienionych przeze mnie metod, sięgnij po wiedzę i zacznij się uczyć.

Nadszedł czas, by podjąć działanie.

[Przykład wolności finansowej] Ja też żyję z dochodu pasywnego.

Jak się tam dostać:

• Musiałem przejść przez etapy, o których ci mówiłem.
• Musiałem się nauczyć, jak inwestować.
• Musiałem popełniać błędy, poświęcać pieniądze, a przede wszystkim czas i uczyć się na pomyłkach.

Dlatego teraz mam wystarczającą wiedzę, by prowadzić tego bloga i wskazać Ci drogę.

Wniosek: osiągnięcie wolności finansowej nie jest utopią, ale czymś, co można osiągnąć.

Nie jest to ani szybkie, ani łatwe, ale jeśli włożysz w to wysiłek, motywację i mądrą pracę, możesz od teraz osiągnąć życie swoich marzeń. Warto podjąć ten wysiłek, bo nagroda, która czeka na Ciebie po drugiej stronie jest niesamowita.