Jak inwestować w złoto na giełdzie i nie tylko

Jak inwestować w złoto na giełdzie i nie tylko
Oceń tą treść

Tutaj dowiesz się czy i jak można inwestować w złoto na giełdzie i jakie są metody alternatywne. W jakich minimalnych ilościach najlepiej kupować, na co zwrócić uwagę otwierając konto maklerskie i konto kontraktów CFD na złoto oraz jak możemy zostać oszukani. Postaramy się by przekazać Ci wszystkie informacje od A do Z.

Dlaczego i jak inwestować w złoto?

Jest to bezpieczny sposób przechowywania majątku w długim okresie. Rosnąca inflacja oznacza wzrost wartości złoty. Światowe zasoby złota są ograniczone, a popyt na nie ciągle rośnie. W takiej sytuacji możemy się spodziewać, że z biegiem lat cena złota będzie wzrastać. Jeśli chcemy przeznaczyć część swoich środków na zakup złota, to znaczy, że spodziewamy się, że w nadchodzących latach inflacja wzrośnie. Podniesie to rynkową cena kruszcu.

4 główne zalety inwestowania w złoto:
  • długofalowy wzrost wartości
  • odporność na inflację
  • przenoszenie wartości pieniądza w czasie
  • odporność na kryzysy finansowe

cena zlota w ostatniej dekadzie

Wykres przedstawia ceny (kurs) złota wyrażony w USD na przestrzeni lat 2004 – 2018. Źródło: https://www.moneymetals.com

Wybór sposobu inwestowania w złoto

Przede wszystkim należy zastanowić się czy zainwestować w metale szlachetne w ich fizycznej postaci, czy może inwestować w takie instrumenty jak kontrakty terminowe, opcje na akcje, fundusze inwestycyjne czy ETF – tak zwane papierowe złoto. Warto zaznaczyć, że każda taka inwestycja powiązana jest z ryzykiem i samodzielnie musimy ją ocenić oraz podjąć decyzję. Złoto i srebro jak każdy inny towar podlega wahaniom. Powinno się w nie inwestować tylko takie pieniądze, co do których mamy przekonanie, że nie będą nam za chwilę potrzebne.

Formy inwestowania w złoto można podzielić na dwie podstawowe:

  • bezpośrednie czyli tradycyjne
  • pośrednie

Sposób tradycyjny czyli fizyczne kupowanie złota

Pierwszym najbardziej tradycyjnym sposobem jest kupno złota w sztabkach, monetach w banku lub u prywatnego dealera. Cena jest wtedy bardzo zbliżona do rynkowej wartości kruszcu. Przed zakupem należy przemyśleć formę przechowywania, by nie martwić się o kradzież tak drogocennego towaru.

Formy pośrednie

Nie trzeba jednak inwestować w fizyczne złoto, aby czerpać korzyści z rosnącej ceny kruszców. Inną formą zakupu złota może jest udział w fundusz inwestycyjny w złoto. Złote certyfikaty oferowane są przez banki. Kontrakty terminowe na złoto natomiast przeznaczone są dla zaawansowanych inwestorów, wiążą się bowiem z wysokim ryzykiem. Zakupiony udział w funduszu odpowiada określonej ilości fizycznego złota, w które inwestujemy. Dzięki tej formie inwestycji powinniśmy być zadowoleni z faktu, że nie musimy martwić się o bezpieczne składowanie złota. Może zdecydować się na zakup akcji firm zajmujących się wydobywaniem złota. Może kupić akcje konkretnie spółki lub wybrać fundusz inwestujący w różne firmy wydobywcze. Zazwyczaj ceny takich akcji są powiązane z rynkową ceną złota i zachowują się podobnie. Jednak wahania mogą być silniejsze i spowodowane dodatkowymi czynnikami, takimi jak odkrycia nowych złóż.

Profesjonaliści rekomendują, aby złoto obejmowało od 10% do 30% portfela inwestycyjnego. Należy też pamiętać, że wartość złota można również ocenić, nie po jego cenie w złotówkach czy dolarach, lecz po produktach i towarach, które możemy za nie nabyć. Wyznacznikiem wartości złota może być wskaźnik, który mówi nam ile uncji złota potrzebujemy, by kupić jednostkę amerykańskiego indeksu Dow Jones. Można porównywać również, ile metrów kwadratowych mieszkania można kupić za jedną uncję w naszej okolicy. Można też sprawdzić ile surowca takiego jak ropa czy pszenica możemy za nią nabyć. Złoto należy dobrze zrozumieć przed jego zakupem. Trzeba znać jego specyfikę, przyczyny zmian cen i podjąć bardzo świadomą decyzję. Artykuł w Internecie nigdy nie zastąpi własnych spostrzeżeń.

Należy sobie uświadomić, że na przestrzeni dekad, to nie złoto zdrożało, lecz dolar stracił na wartości.

Przez ciągłe rozwadnianie waluty, dolar stracił ogromną część swojej siły nabywczej. Kupno złota należy bardziej traktować jako polisę ubezpieczeniową, a nie inwestycje rozumianą, jako kupno aktywa przynoszącego regularne zysk. Zysk jest możliwy przy inwestycji w złoto, gdy kupimy go w czasie, gdy jest niedowartościowane, a sprzedamy, gdy jest przewartościowane.

Złoto na giełdzie papierów wartościowych w Warszawie

Na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie możliwości inwestowania w złoto są bardzo ograniczone. Musimy zwrócić uwagę, że na giełdzie występuje brak kontraktów terminowych na jakiekolwiek metale szlachetne, w tym złoto. Brak występowania takich instrumentów pochodnych powoduje, że wszyscy zainteresowani inwestycjami na giełdzie muszę szukać innych alternatywnych. Możliwości inwestowania w złoto otwierają nam jednak zamknięte fundusze inwestycyjne (FIZ). Są one jednak przeznaczone dla bardzo ograniczonego grona inwestorów. Zaletą takich funduszy, jest często wyższa stopa zwrotu w porównaniu do otwartych funduszy inwestycyjnych.

Złote Fundusze ETF

Jest to jedna z najpopularniejszych form inwestowania w złoto na świecie. Najpopularniejszymi ETF-ami są:

  • ZKB (Zuricher Kantonal Bank)
  • Phusical Swiss Gold Shares

Te firmy inwestują w złoto i posiadają własne miejsca do jego przechowywania. Największy jednak problem polega na tym, że nie są one dostępne na polskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Mogą w nie inwestować jedynie inwestorzy posiadający rachunki na giełdzie we Frankfurcie (Xetra).

Akcje spółek wydobywczych złota

Niestety na Giełdzie Papierów Wartościowych nie znajdziemy spółek, które zajmują się w wydobywaniu złota. Jest to oczywiście spowodowane geolokalizacją naszego kraju. Wiele takich spółek notowanych jest na giełdach zachodu.

Fundusze inwestycyjne w złoto

Jednym z emitentów certyfikatów inwestycyjnych na złoto na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie jest Inwestors Gold FIZ. Ten fundusz zarządzany jest przez firmę Investors TFI S.A. Firma rozpoczęła swoją działalność w roku 2006. Fundusz inwestuje pieniądze głównie w rynek złota, ale zastrzega sobie prawo do lokowania pieniędzy również w inne spółki powiązane z branżą wydobycia złóż metali szlachetnych.  Przez ostatnie 12 lat fundusz Investors Gold zrobił 129%. Należy jednak zwrócić uwagę, że tabela opłat zawiera dosyć wysokie prowizje. Opłata transakcyjna wynosi 4% w przypadku posiadania mniej niż 100 sztuk certyfikatów. Zarządzanie funduszami kosztuje nas kolejne 3%. Właściciele funduszu zastrzegają sobie również prawo do udziału w twoich zyskach na poziomie nawet 20%. Opłata jest pobierana jedynie w sytuacji, kiedy w fundusz zyska 15% wzrost.

wykres funduszu inwestujacego w zloto Investors Gold na giełdzie

Wykres przedstawia wyniki finansowe funduszu inwestycyjnego Investors Gold FIZ w latach 2008 – 2018. Źródło: https://www.analizy.pl

Trackery i certyfikaty na złoto

Inną metodą inwestycji na Giełdzie Papierów Wartościowych w złoto jest oferta Raiffeisen Centrobank. Za ich pośrednictwem możemy nabyć tak zwane trackery na złoto w postaci certyfikatów. Jest to instrument finansowy, którego cena uzależniona jest od wartości towaru bazowego. w tym przypadku złota. Plusem tego rozwiązania jest brak opłat za zarządzanie.

lista trackerow i certyfikatow na złoto na giełdzie

Przykład certyfikatów złota na giełdzie dostępne w ofercie Raiffeisen Polbank.

Przed zakupem certyfikatów na złoto warto zapoznać się z historycznymi wykresami wyników inwestycji w złoto za pomocą takiej metody. Poniżej przedstawiamy wykres wyników certyfikatu „Kurs na złoto II”.

Wykres wyników certyfikatu Raiffeisen Polbank „Kurs na złoto II” za okres 2017 -2018. Źródło: https://raiffeisenpolbank.com

Kontrakty CFD na złoto

Jednym z najpopularniejszych sposobów inwestowania w złoto jest zakup tak zwanych kontraktów CFD. Są one popularne ze względu na prostotę oraz uproszczoną procedurę względem otwierania konta w domu maklerskim. Inwestorzy mogą zarejestrować się przez Internet i zakupić kontrakt tuż po zdeponowaniu środków. 

Kontrakty CFD odzwierciedlają realną cenę złota notowaną na londyńskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Oznacza to, że inwestujemy równowartość środków wyrażonych w cenie jednej uncji złota, a sprzedajemy z zyskiem również po kursie kruszcu.

wykres cen złota etoro kontrakty CFD

Wykres kursu ceny złota dla kontraktów CFD w okresie od października 2018 – grudnia 2018. Źródło: www.etoro.com

Zalety inwestowania w kontrakty CFD na złoto w etoro
  • Prosty obsługa System Social Trading
    – umożliwia podglądanie inwestycji innych uczestników rynku
  • Darmowe konto demonstracyjne
  • Zintegrowany system zarządzania budżetem i ryzykiem
  • Możliwość kopiowania transakcji proporcjonalnie
  • Przyjazny system wyświetlania danych historycznych
  • Możliwość tradingu na setkach aktyw w tym: złoto, srebro, platyna, miedź
  • Bardzo aktywna społeczność Inwestorska
  • Możliwość stania się popularnym inwestorem
  • System CopyFunds umożliwiający kopiowanie całego portfela innego inwestora

Jak zacząć inwestować za pomocą kontraktów CFD?

Aby inwestować w złoto z etoro należy:

1. Zarejestrować konto
2. Potwierdzić swój profil (będzie potrzebny jedynie dowód osobisty)
3. Dokonać depozytu środków inwestycyjnych

      OTWÓRZ  KONTO     

Zdecydowałem się na fundusz inwestujący w złoto – co dalej?

Dom Maklerski jest pośrednikiem, który na nasze zlecenie kupuje i sprzedaje instrumenty finansowe. Między innymi takie, jak akcje, obligacje czy fundusz inwestujący w złoto, o którym pisaliśmy wyżej. Na giełdzie papierów wartościowych nie da się fizycznie kupić złota.

Wybór Domu Maklerskiego

Każdy z domów maklerskich ma w swojej ofercie różne pakiety w celu lepszego dopasowania się do naszych potrzeb. W konsekwencji, na rynku dostępnych jest dziesiątki różnych ofert. Twoim zadaniem jest wybranie odpowiedniej oferty. Wiemy, że jest to kłopotliwe i zajmuje sporo czasu. W tym punkcie przedstawimy Ci aktualne zestawienie najtańszych rachunków maklerskich, dzięki którym możesz inwestować w złoto na GPW. Odpowiemy również na pytania takie jak:

  • Czym kierować przy wyborze Domu Maklerskiego?
  • Jak zamknąć taki rachunek?
  • Jakie są związane z tym koszta?
  • Co się stanie, jeśli upadnie Dom Maklerski?

Kryteria wyboru

Głównym kryterium podczas wyboru odpowiedniego Rachunku Maklerskiego są koszta związane z jego posiadaniem. W przedstawionej poniżej tabeli znajdują się najtańsze oferty domów maklerskich w Polsce. Poznasz również godne polecenia informacje, na które warto zwrócić uwagę przy wyborze Rachunku Maklerskiego. Najbardziej należy zwrócić uwagę na prowizje od transakcji, bo będziemy ją ponosić za każdym razem, gdy sprzedamy czy kupimy jednostki funduszu.Trzeba być ostrożnym analizując ofertę domów maklerskich. Często prawdziwe koszta ukrywają się głębiej. Druga istotna sprawa to minimalna prowizja. Jest ona istotna zwłaszcza wtedy, jeśli zamierzamy obracać mniejszymi środkami. Przykładowo, jeśli zamierzasz kupić akcje za 100 zł, a następnie sprzedać za tą samą wartość, to przy prowizji, która wynosi 2% lub minimum 5 zł,  zapłacimy w sumie aż 10 zł prowizji. Stanowi to 10% sumy zainwestowanej. W celu zminimalizowania kosztów zaleca się obracać wartością środków nie mniejszą, niż przedstawiona w rubryce “zalecana minimalna wartość transakcji”. Pomówmy teraz o takich kwestiach jak opłata za założenie rachunku oraz opłata za prowadzenie rachunku. Ogólnie najlepiej jakby ich nie było i często tak jest. Jednak zdarza się, że domy maklerskie wprowadzają opłaty za przechowywanie papierów wartościowych. To sprytne posunięcie niektórych domów maklerskich, które promują się darmowymi kontami maklerskimi. Warto także zwrócić uwagę na dodatkowe opłaty jakie narzucają nam domy maklerskie. Nie zawsze zwracamy na nią uwagę. Mogą nimi być: opłata za przelew z obcego banku, opłata za notowania w czasie rzeczywistym, opłata za aplikację mobilną. Ciekawą propozycją, która zawarta jest w tabeli to zniżka stowarzyszenia inwestorów indywidualnych. Zakładając tam konto, uzyskać można zniżkę i wsparcie edukacyjne. Koszt uczestnictwa w stowarzyszeniu to 79 zł rocznie.

porównanie domów maklerskich

Porównanie kosztów domów maklerskich w Polsce. Źródło: http://groszdogrosza.pl

Najtańszy nie zawsze oznacza najlepszy

Ważnymi kryteriami przy wyborze są także uczciwość wobec klientów. Mamy tu na myśli to czy Dom Maklerski nie wprowadza jakiś dodatkowych opłat. Często ukrytych już po podpisaniu umowy. Czy nie zwabia klientów niskimi prowizjami, po czym je podnosi.

Po drugie – niezawodność. Sprawdźmy, czy oprogramowanie transakcyjne nie zawiesza się, nie dochodzi do częstych awarii systemu.

Po trzecie – dostępność. Jeśli często nie masz dostępu do komputera z Internetem, warto zwrócić uwagę, czy dany Dom Maklerski posiada aplikację mobilną. Za jej pomocą będziemy mogli składać zlecenia czy sprawdzać notowania przez telefon.

Zamknięcie Rachunku Maklerskiego – ile to kosztuje?

Otóż nie poniesiemy żadnych dodatkowych kosztów związanych z zamknięciem Rachunku Maklerskiego. Wystarczy wysłać wniosek w formie pisemnej do biura Maklerskiego i jeśli nie zalegamy z jakimiś opłatami, to rachunek zostanie zamknięty niemalże natychmiastowo. Biura maklerskie zachęcają nas często darmowym dostępem do komentarzy, analiz i innych materiałów edukacyjnych. Tutaj radziłbym podchodzić do tych materiałów z dystansem.

Co w razie upadku biura Maklerskiego?

Po upadku Domu Maklerskiego zgromadzone tam papiery wartościowe zostaną przeniesione na rachunek innego brokera. Pozostała gotówka na rachunku maklerskim jest chroniona przez system rekompensat złożony z corocznych płaconych przez brokerów składek. Zarządza nim krajowy depozyt papierów wartościowych.

Klient upadłego domu maklerskiego odzyska:

  • 100% do 3,000 euro
  • 90% środków do kwoty 22000€
  • O wyższe kwoty inwestor będzie musiał walczyć w postępowaniu upadłościowym na drodze sądowej.

Jaki dom maklerski dla złota jest odpowiedni?

Wyboru musisz dokonać sam. Możemy jedynie zwrócić uwagę, że dobrą ofertę ma Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska. Przez ostatnie lata wszelkie regulacje i opłaty były jasne i klarowne. Ponadto w sieci nie można znaleźć wielu sytuacji, żeby dom miał jakiś problem związany z systemem transakcyjnym. Posiadając pakiet żółty w wielu sytuacjach nie zapłacimy żadnej innej opłaty poza prowizją która minimalnie wynosi 5 zł.

Jeśli zamierzasz otworzyć swój pierwszy rachunek Maklerski, zastanów się jeszcze raz czy jesteś tego pewien. Inwestowanie w złoto wiąże się często z ogromnymi emocjami, ryzykiem, ale też z możliwym ponadprzeciętnym zyskiem. Jeśli nie lubisz ryzykować i nie masz czasu na analizowanie, pamiętaj, że możesz inwestować w fundusze, bo to one myślą za Ciebie.

Jeśli chcesz rozpocząć swoją przygodę z inwestowaniem na giełdzie w złoto (i nie tylko) mamy dla ciebie radę – Polecamy przeczytanie tych książek:

Druga rada – nie polecamy kursów czy szkoleń związanych z grą na giełdzie. Naszym zdaniem szkoda pieniędzy. Jeśli przelejesz sobie niewielką sumę na rachunek Maklerski  i zaczniesz inwestować na giełdzie, zadaj sobie pytanie – dlaczego ceny złota rosną? Dlaczego ceny złota spadają? Jeśli sam będziesz szukał  odpowiedzi, to nauczysz się o wiele więcej.

Jak założyć rachunek maklerski 

Otwarcie konta zaprezentujemy na przykładzie Domu maklerskiego Banku Ochrony Środowiska. Do założenia rachunku potrzebne nam będą:

  • dowód osobisty lub paszport
  • kserokopia dowodu osobistego

Po kliknięciu Złóż wniosek pojawi się formularz z wnioskiem o zawarcie umowy ramowej z domem maklerskim Bank Ochrony Środowiska. Taka umowa pozwoli nam otwierać poszczególne rachunki inwestycyjne w prosty sposób przez internet.

Na początek będziemy poproszeni o wpisanie danych osobowych i podanie adresu zameldowania. Jeśli twój adres zamieszkania jest inny, niż zameldowania, będziesz musiał dodatkowo wypełnić inną rubrykę. Podobnie z adresem, na który chcesz otrzymywać pocztę z Domu Maklerskiego. Następnie wybieramy Urząd Skarbowy, w którym się rozliczamy. Podajemy dane kontaktowe, hasło, które przyda nam się w przypadku, kiedy będziemy potrzebować zadzwonić do biura obsługi klienta.

Przechodzimy do następnej strony – ankiety. Odpowiadamy na pytania:

  • proszę wskazać główne źródło dochodu – np.  umowa o pracę
  • cel planowanych inwestycji – pomnażanie pieniędzy
  • proszę wskazać beneficjenta rzeczywistego – czyli osoby lub firmę która w rzeczywistości będzie czerpać korzyści z naszych inwestycji. Jeśli będziemy inwestować dla siebie, zaznaczamy, że nie występuje.

Oświadczamy, że dane są zgodne z prawdą i przechodzimy do następnej strony. Tutaj zaznaczamy, że zgadzamy się na przetwarzanie naszych danych osobowych przez Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska. Jeśli zamierzamy obracać funduszami inwestującymi w złoto to zaznaczamy, że zgadzamy się na przetwarzanie naszych danych osobowych przez towarzystwo funduszy inwestycyjnych. Nie odmawiamy zgody na przetwarzanie naszych danych osobowych w celu sprawdzenia, czy jesteśmy rezydentami USA. Ponadto oświadczamy, że nie posiadamy statusu United States Person. Poniżej jest wyszczególnione, które osoby posiadają taki status. Jeśli jesteś jedną z tych osób, musisz wpisać w tym okienku odpowiedni numer. Wybieramy w jaki sposób podpiszemy umowę.

My polecamy aby dostarczona została kurierem, bo nie będzie nas to nic kosztowało i zaoszczędzimy sporo czasu. Możemy wpisać jakąś informację dla kuriera – na przykład proszę przyjechać po 17:00. Poniżej zaznaczamy skąd dowiedzieliśmy się o ich stronie. Można zaznaczyć, że z internetu.

Przechodzimy do podsumowania. Sprawdzamy, czy dane się zgadzają. Po akceptacji formularza wyświetla się hasło dostępowe do konta. Zapisujemy je lub drukujemy. Teraz nie pozostaje nam nic innego, jak czekać na kuriera, który powinien przyjechać do nas do dwóch dni roboczych. Kurier poprosić o dowód osobisty w celu sprawdzenia, czy jesteś osobą, która składa wniosek. Musimy podpisać umowę w ciągu 10 minut. Warto zapoznać się z nią wcześniej. Podpisujemy dokumenty i dołączamy kserokopie dowodu osobistego.

Uwaga: dopilnuj dla swojego bezpieczeństwa, żeby koperta została zaklejona. Przekazujemy dokumenty kurierowi i czekamy na potwierdzenie otwarciu rachunku na email podany we wniosku. Jak widzicie założenie Rachunku Maklerskiego w domu maklerskim Bank Ochrony Środowiska jest dość czasochłonne.

Ile warte jest złoto w Polsce?

Realna cena złota zależy głównie od dwóch czynników:

  • ceny złota notowane na londyńskiej giełdzie
  • kursu polskiego złotego do amerykańskiego dolara

Dlaczego się tak dzieje? Na londyńskiej giełdzie notowania złota dokonuje się w dolarze amerykańskim. Aby zatem wiedzieć ile złoto kosztuje w polskich złotych, musimy również wziąć pod uwagę cenę kursu tych walut. Ważne jest zatem, nie tylko śledzenie ceny kursów złota na giełdzie, ale również tego, jak silna jest złotówka w stosunku do dolara amerykańskiego.

Oto przykład:

  • Cena 1 uncji złota w USD = 1238,8 USD
  • Cena USD/PLN (1) = 3,77 PLN
  • Cena USD/PLN (2) = 3,54 PLN

Na powyższym przykładzie widzimy, że w przypadku tej samej ceny złota możemy mieć dwie różne ceny wyrażone w PLN. Dzieje się tak w przypadku zmiany kursu USD/PLN. Jak wynika z powyższego, cena złota w PLN może wynosić za uncję:

  • Cena uncji w PLN (1) = 4,677 PLN
  •  Cena uncji w PLN (2) = 4,385 PLN

Rynek złota na świecie

Złoto jest bardziej środkiem lokowania oszczędności, niż inwestycją samą w sobie. Całkowitą ilość złota wydobytego w całej historii ludzkości szacuje się na około 180,000 ton. Gdybyśmy zatem zebrali całe dostępne na powierzchni złoto i przetopili je w jedną wielką sztabę, otrzymalibyśmy sześcian o boku 21 m długości.

Na świecie wydobywa się nieco ponad 3,000 ton złota rocznie. Chiny wydobywają go najwięcej, bo aż 400 ton. Za nimi jest Australia, a potem Stany Zjednoczone. Mamy dla was taką ciekawostkę – na świecie w ciągu jednej godziny produkuje się więcej ton stali, niż kiedykolwiek wydobyto złota. Z tych 3,000 ton, które ludzkość wydobywa rocznie:

  • 50% przeznaczone jest do produkcji biżuterii
  • 10% jest używanych w przemyśle,
  • 40% jest to złoto inwestycyjne (w tym rezerwy banków centralnych)

Rynek złota jest wart ponad 7 bilionów dolarów. Dla przykładu, jest on ponad 30 razy większy, niż rynek wszystkich walut razem wziętych. To tylko jeden z metali szlachetnych, nie zapominajmy, że mamy też srebro, pallad oraz platynę. Złoto jest dobrym rozwiązaniem dla ludzi, którzy nie lubią ryzyka oraz którzy inwestują długoterminową. Należy je raczej traktować jako ubezpieczenie na ciężkie czasy, a nie metodę na szybki zysk. Zysk na złocie jest realny, ale nie gwarantowany. Złoto chroni nas przed inflacją i pozwala nam zachować taką samą siłę nabywczą.

Dla przykładu:

Ponad 100 lat temu nowy model Forda T można było kupić za 20 uncji złota. Dzisiaj te 20 uncji jest warte nieco ponad 25,000 $ czyli około 93000 zł. W tej chwili za tą samą ilość złota, czyli 20 uncji (około 93000 zł), także możemy kupić nowy samochód Ford. Złoto przechowuje siłę nabywcza, jest zabezpieczeniem w ciężkich czasach.